ในมุมมองของ VirsonWealth ขออธิบายมุมมอง สามเหลี่ยมทางการเงิน เพื่อเป็นการวางแผนการเงินส่วนบุคคลให้เข้ากับยุคสมัยและคนไทยดังนี้นะครับ
1.Cash Flow Management การบริหารสภาพคล่องของเงินสดส่วนบุคคล หมายถึงการวางแผนการใช้จ่ายเงินประจำวัน ประจำเดือน ประจำปีของบุคคลนั้นๆ ให้เพียงพอกับรายรับ รู้จักประมาณการรายรับล่วงหน้า กันเงินส่วนหนึ่งไว้ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายประจำเดือนไว้หากเกิดเหตุฉุกเฉิน (หากเป็น3-6 เท่าของรายได้จะดีมาก ทั้งนี้โดยทั่วไป รายได้ต้องมากกว่าค่าใช้จ่าย) ดังนั้นเราจึงต้องรู้จักประมาณการในการกินการใช้ต่างๆ เพื่อให้เหลือเงินไปบริหารความมั่งคั่งมากขึ้น ซึ่งสูตรสำเร็จคือ รายได้ - เงินออม = ค่าใช้จ่าย (อย่าบอกนะว่าเดือนชนเดือน มนุษย์เงินเดือนทั้งหลาย)
2.Risk Management (การบริหารความเสี่ยงส่วนบุคคล) พูดกันมาเยอะกับการบริหารความเสี่ยงส่วนบุคคล แยกกันออกจากธุรกิจนะครับ เพราะธุรกิจคือความเสี่ยงด้านธุรกิจไม่ใช่ส่วนบุคคล เป็นนิติบุคคล ซึ่งก็จะมีความเสี่ยงที่แตกต่างไปจากตัวบุคคล แต่ก็แนวทางคล้ายๆ กัน
ชีวิตคนเราเมื่อเกิดขึ้นมาก็มาพร้อมกับความเสี่ยง เสี่ยงแรกคือ พ่อแม่ลุ้นว่าจะเป็นหญิงหรือชาย จะรอดมั้ยปลอดภัยทั้งแม่และลูกมั้ย ต่อมาก็ลุ้นว่าจะครบ 32 ประการมั้ย พอเริ่มโตก็ลุ้นว่าจะมองเห็นมั้ย พูดได้มั้ย ฟังได้ยินหรือไม่ เดินได้มั้ย ยังลุ้นต่อว่าจะเรียนเก่งมั้ย ก็เข้าสู่วัยเรียน พ่อแม่ก็จะวางแผนให้ลูกได้เรียนหนังสือที่ดีๆ อยู่ในสังคมที่ดีมีคุณภาพ จบออกมาทำงานที่ดีๆ เลี้ยงอาชีพได้ เติบโตเป็นวัยทำงานเป็นกำลังสำคัญของประเทศชาติพัฒนาต่อไป นั่นแหละจะพูดไปก็คือวงจรของการมีชีวิตอยู่และดับไปของมนุษย์
ดังนั้นหากเข้าใจความเสี่ยงต่างๆ ที่เราพบเจอทุกวันทำความเข้าใจสักนิด เราก็จะรู้ว่า เราเองต้องมีการควบคุมให้อยู่ในวงจำกัด (เพราะความเสี่ยงพวกนี้ไม่สามารถกำจัดได้มีแต่ความคุมไม่ให้เสียหายมากไป) โชคดีมากมีกลุ่มคนที่คิดค้นให้เกิดบริษัทประกัน เพื่อรับภาระความเสี่ยงต่างๆ จากเหตุการณ์ต่างๆในชีวิตประจำวันของคนเราไม่ว่าจะเป็นอายุยาวเกินไป อายุสั้นเกินไป อุบัติเหตุ เจ็บป่วย โรคร้ายแรง พิการหรือทุพลภาพ ซึ่งเราเองก็ควรจะมีกรมธรรม์อย่างน้อย 1 ฉบับเพื่อจัดการความเสี่ยงพวกนี้ ไม่เพราะใคร เพราะความมั่งคั่งของเราเองและครอบครัวให้มั่นคงและยั่งยืน สามารถส่งต่อรุ่นสู่รุ่นได้มากกว่ารุ่นเรา จะเห็นว่าเมื่อตระกูลไหนมั่งคั่งอยู่แล้วหากมีการบริหารจัดการมีธรรมนูญครอบครัว เรื่องการจัดการความเสี่ยง ก็จะทำให้ตระกูลนั้นมั่งคั่ง ยั่งยืนตลอดไป ทั้งยังสามารถส่งต่อธุรกิจครอบครัวได้ยาวนานมากกว่า 3 รุ่นได้ด้วยความเข้าใจทั้งรุ่นแรกและรุ่นหลังๆ
